Attention, un vent de faillites bancaires souffle en Europe (Ph. Herlin)

europe vent de faillites bancaires

« Nous parlions il y a deux semaines de la première application en Europe de la directive permettant la ponction des comptes bancaires, la « directive sur le redressement et la résolution des crises bancaires » (BRRD pour Bank Recovery and Resolution Directive). L’Autriche l’a mise en application pour Hypo Alpe Adria : après l’avoir nationalisée en 2009 et renflouée de 5,5 milliards d’euros, Vienne a décidé d’arrêter les frais en mettant la banque en liquidation. Mais cela se traduit par une perte sèche de 7,6 milliards d’euros pour les créanciers et, déjà, l’un d’entre eux a fait faillite : la banque allemande Düsseldorfer Hypotherkenbank, connue sous le nom de Düsselhyp.

Cette petite banque était très active sur le marché des Pfandbriefe (des obligations sécurisées très répandues en Allemagne), qui pèse 400 milliards d’euros. Pour éviter tout risque de déstabilisation, l’Association des banques privées (BdB) a décidé de prendre le contrôle de l’établissement en difficulté, via son fonds de sécurité des dépôts. L’incendie semble éteint, au moins pour le moment, mais notons juste en passant que le fonds de sécurité des dépôts a été sollicité alors que cette banque ne détient pas de comptes de particuliers… Ca sent la panique !

Autre alerte dans le petit et discret pays d’Andorre : le Trésor américain a ouvert une enquête contre la Banque privée d’Andorre (BPA) accusée de blanchiment, avec la menace de ne plus pouvoir effectuer d’opérations aux Etats-Unis sous 60 jours. Aussitôt l’autorité régulatrice bancaire d’Andorre annonçait qu’elle prenait le contrôle de la BPA. Dans la foulée, on apprenait que sa filiale à 100%, la Banco Madrid, déposait son bilan ! Cette banque privée gère 6 milliards d’euros d’actifs et compte 15.000 clients en Espagne, privés et institutionnels, ayant au moins 500.000 euros sur leur compte… A priori tout est perdu pour eux, une catastrophe.

BPA a un bilan de 3,1 milliards d’euros, soit presque le PIB d’Andorre (3,5 milliards). Le secteur bancaire représente globalement 6 fois le PIB du petit pays des Pyrénées. Difficulté supplémentaire : Andorre utilise l’euro… mais ne fait pas partie de la zone euro et ne peut donc pas compter sur la BCE et ses facilités de financement. Seul le budget de l’Etat andorran peut secourir les banques, autrement dit la faillite bancaire et étatique menace, avec les répercussions qui vont avec. Mais gageons que François Hollande, coprince d’Andorre on le rappelle, saura trouver une solution.

Enfin les banques grecques, elles, font de la cavalerie au bord du précipice : l’Etat se finance en émettant des bons du Trésor à court terme, que les banques rachètent (elles n’ont pas le choix), et elles sont pour cela financées par le « mécanisme de fourniture de liquidité d’urgence » (ELA pour Emergency liquidity assistance) de la BCE. La Banque centrale européenne a ainsi plus de 60 milliards d’euros d’engagements envers ces banques de facto insolvables. Les déposants retirent leurs économies à grande vitesse, ils anticipent, eux, clairement la faillite. La chute est peut être pour bientôt, à moins que l’Europe refasse un énième plan de sauvetage…

Notons le silence des grands médias sur ces faillites bancaires en Autriche, Allemagne, Andorre (avec à chaque fois un risque de contagion) et peut être en Grèce, mais c’est vrai, surtout n’effrayons pas l’épargnant européen ! »

Philippe Herlin, Goldbroker.com, le 19 mars 2015

Rappels :

Alerte : première application de la directive permettant la ponction des comptes bancaires

En France même, le filet bancaire se resserre (B. Bertez)

A propos Olivier Demeulenaere

Olivier Demeulenaere, 51 ans Journaliste indépendant Macroéconomie Macrofinance Questions monétaires Matières premières
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7 commentaires pour Attention, un vent de faillites bancaires souffle en Europe (Ph. Herlin)

  1. Ping : Attention, un vent de faillites bancaires souffle en Europe (Ph. Herlin) - Ma banque a moiMa banque a moi

  2. pong123 dit :

    La faillite du groupe Immobilier espagnol Martinsa Fadesa le 3 mars laissant un trou de 4,6 Milliards sans contrepartie va sûrement impacter les banques…

  3. zorba44 dit :

    Dangers matérialisés et réalisés. A ce stade des manoeuvres désespérées sont entreprises pour contenir le tsunami financier. Digues et colmatages ont des limites de résistance. Imaginez que le barrage des Trois Gorges soit sous la pression d’inondations millénaires et que cela dure des semaines et des mois.

    Or c’est des semaines et des mois qu’il va falloir endiguer et colmater dans une économie réelle plus que chancelante.

    Qui peut croire en des solutions de quelques milliards face à des vagues en milliers de milliards ?…

    Jean LENOIR

  4. xavib dit :

    La France vient d’émettre des OAT à 0,00%…

    D’après Olivier Berruyer ça signifie que le système bancaire est probablement proche de la fin.

    http://www.les-crises.fr/taux-000-tout-va-bien/

  5. Ping : Les banques prêtes à facturer les dépôts des grands groupes/ Attention, un vent de faillites bancaires souffle en Europe (Ph. Herlin)/ Le «BR-C» aux prises avec un exode/ En Chine, une crise de l’immobilier plus importante encore qu’aux Etats-Un

  6. Ping : La chasse au cash est lancée… Pour combattre le terrorisme, vraiment ? | Philippehua's Cellule 44

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